北京日报 | 记者 潘福达

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8月1日，国家金融监督管理总局印发的税优健康险惠民新政策正式落地实施。记者从多家保险公司获悉，首批税优健康险产品已“上新”，已有用户成功投保，交费期内累计可省税9600元。

适用个人所得税优惠政策的商业健康保险，也称为税优健康险。从2015年起试点推出以来，其政策效果初步显现，但也面临着“叫好不叫座”的现状。保险业内人士认为，此次新政的落地有望破题，能更好满足多样化健康保障需求之外，还将带来税收抵扣便利。

首单：市民交4.8万元退税两成

8月1日，中国人民健康保险股份有限公司签下国内个人税收优惠型健康保险新政发文后的第一单。首单客户是来自北京的国企员工小李，他购买了的是终身护理险。

前段时间看到税优健康险新政的消息后，家有需要护理老人的小李十分感兴趣。他对照着产品细则认真“做功课”：“它又有护理保障，还能让我享受税收优惠，很灵活。”他在网上投保后很快就获得税优识别码，届时报税时可以填到个税App上。

人保健康总精算师温家振算了笔账，以26岁的小李为例，他投保选择20年交，每年交2400元，累计交费4.8万元的同时，其个税税率为20%，他在交费期内每年可申请退税480元，累计可省税9600元。

温家振认为，本次改革用税收减免政策助力商业护理险发展，激发护理险产品创新供给，实现了互联网渠道销售护理险的重大突破，是保险行业的重大利好。

开渠：给父母投保子女能退税

2015年12月，国家多部委联合发布《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点通知》，2016年税优健康险正式试点。购买适用个人所得税优惠政策的商业健康保险允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，限额2400元/年（200元/月）。

2023年7月6日，国家金融监督管理总局印发《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》，新政自8月1日起实施。

“经过多年实践，政策效果初步显现。”国家金融监督管理总局有关部门负责人介绍，为用足用好商业健康保险个人所得税政策，决定扩大适用保险产品范围，将适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品范围扩大到商业健康保险的主要险种，包括医疗保险、长期护理保险和疾病保险，让人民群众有更多选择。

根据税优健康险新政，调整后的税优健康险实现了两个“扩大”：适用于个税优惠的商业健康保险范围扩大，大众可选择的保险种类更加丰富；被保险人群体也进一步扩大，投保人既可以为本人投保，也可以为其配偶、子女，父母投保。平安健康险总精算师丁雯解读称，此前税优健康险仅投保人可保，人群相对狭窄，这类产品很难打开市场，现如今投保人可以把这2400元的税优额度用好用足。

试水：首批产品仍以医疗险为主

《通知》还要求人身保险公司进一步畅通销售渠道，提供便捷服务，做好信息披露，让人民群众愿意买、买得到、买得对。国家金融监督管理总局将督促人身保险公司提高专业能力，加大人才队伍、信息系统建设等资源投入，确保适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务健康发展。

北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军认为，新政最大的亮点就是赋予保险公司产品开发主导权，保险公司可以投入资源扩大税优健康险业务，消费者可以选择的产品范围、保障人群扩大，增加了产品适用性和覆盖面，通过个人所得税App办理抵免手续更加便捷，这些利好因素都将一定程度上缓解税优健康险长期以来“叫好不叫座”的现状。不过制约消费者购买税优健康险热情的重要因素，依然还是税收优惠力度较小。

记者注意到，《通知》将税优健康险产品范围扩容，各家保险公司首批推出的产品仍将以医疗险为主。平安健康险相关负责人介绍，该公司本次开发的产品以医疗险为主，包含两款产品长期百万医疗和少儿专属长期医疗；人保健康首批推出的10款税优健康险产品，侧重护理险和医疗险两个险类上，对接在职人员、少儿、老年人、带病体等各类人群。

多家险企负责人表示，新政大大增强客户的投保意愿，也增加险企开发税优产品的积极性，将促进市场竞争和行业发展，后期将逐步丰富产品形态，做大做优税优健康险市场。

图片来源：IC photo

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