一、先分清两类计算器
专项型：房贷计算器、车贷计算器、贷款利息计算器 → 只算「借入钱」的月供/总利息。
综合型（利率计算器/理财计算器）：同一个页面里分「存款试算」和「贷款试算」两个 Tab，或左右并排，存款填进去算利息，贷款填进去算月供，互不干扰。你前面用的房贷计算器不属于这类。
二、综合利率计算器怎么用（通用步骤）
存款侧填什么
本金、存期（3 个月/1 年/3 年/5 年）、年化存款利率（2026-08 大行整存整取 1 年 1.1%、3 年 1.5%、5 年 1.55%；中小行略高）
计息方式：到期一次性还本付息 / 按月付息 / 自动转存
公式：利息 = 本金 × 年利率 × 存期（年）；复利转存会把上期利息滚入本金
贷款侧填什么（和前几轮一致）
本金、期限（年转月）、执行年利率（房贷首套 3.05%~3.20%、公积金 2.60%）、还款方式（等额本息/本金/先息后本）
输出：月供、总利息、逐期明细
并列对比（最实用）
把「100 万存 3 年定期」和「100 万贷 30 年房贷」放同一屏：
存款 3 年利息 ≈ 100万×1.5%×3 = 4.5 万
贷款首年月供 ≈ 4243 元、首年利息 ≈ 3.05 万
一眼看出利差（净息差）是多少，判断“拿存款提前还贷划不划算”
三、能同时算存贷的免费工具
Bankrate 综合利率计算器（存款/贷款/房贷切换）：https://www.bankrate.com/calculators/
Smart-Calculators 利率与复利计算器（存款侧强）：https://smart-calculators.net/zh-CN/tools/interest
ToolCool 房贷计算器（只贷不存，但可配合存款页手写比对）：https同前 https://toolcool.cn/zh/t/mort财calculator
各银行 App「理财计算」+「贷前试算」分开两个入口，数据最准但不在同一屏
如果你只是想算“我有多少存款、欠多少房贷、利差多少”，用 Excel 两行公式比网上计算器更快：存款利息用 =P*r*t，贷款月供用 =PMT(r/12,n,-P)。
四、一个容易混的点
存款利率和贷款利率永远不在同一个公式里加减，它们是两笔独立现金流：
存款是你把钱借给银行，银行付你利息
贷款是银行把钱借给你，你付银行利息
所谓“净利息支出”= 贷款利息 − 存款利息，是事后相减，不是计算器内部打通的一个数。
